أعلن البنك المركزي السعودي في شهر مارس الماضي عن نظام جديد للتحويل بين البنوك المحلية، وتم اعتماد هذا النظام رسميًا للعمل به. تختلف رسوم التحويل بين البنوك السعودية نظرًا لعدة عوامل تؤثر في تحديد قيمة هذه الرسوم. يقوم كل بنك بتحديد طريقة التحويل وفقًا للأنظمة والقوانين الخاصة به، وقد تحدتد قيمة الرسوم التي يتم تحصيلها من العملاء عند التحويل إلى البنك من قبل البنك المركزي السعودي في المملكة العربية السعودية ونحن في هذا المقال عبر موقع أنوثك سوف نوضح قيمة رسوم التحويل بين البنوك السعودية والمدة المفروضة من أجل إتمام عمليات التحويل الداخلية.
كم رسوم التحويل بين البنوك السعودية
اعتبارًا من 1 أغسطس 2023، تم تخفيض رسوم التحويل بين البنوك السعودية إلى ريال واحد للعمليات التي تزيد قيمتها عن 500 ريال، ونصف ريال للعمليات التي تساوي أو تقل عن 500 ريال.
وفيما يلي تفاصيل الرسوم الجديدة للتحويل بين البنوك السعودية:
- التحويل الفوري:
- للعمليات التي تساوي أو تقل عن 500 ريال: نصف ريال.
- للعمليات التي تزيد قيمتها عن 500 ريال: ريال واحد.
- التحويل العادي:
- للعمليات التي تساوي أو تقل عن 500 ريال: ريال واحد.
- للعمليات التي تزيد قيمتها عن 500 ريال: ريالين.
قيمة رسوم التحويل بين البنوك السعودية
تطبق رسوم على عمليات التحويل بين البنوك في المملكة العربية السعودية على النحو التالي:
- في حالة التحويل المباشر من البنك في نفس اليوم، يتم خصم 25 ريالًا سعوديًا كرسوم على كل معاملة، وتوصيل الأموال يتم في نفس يوم التحويل إلى المستلم.
- في حالة إيصال المبلغ في اليوم التالي للتحويل، يتم خصم 15 ريالًا سعوديًا كرسوم.
- يتم التحويل مجانًا إذا كان المرسل أو المستلم يعمل في القطاع الحكومي.
- يتم خصم 7 ريالات سعودية عند استخدام الحوالة المصرفية، ويتم استلام المبلغ في نفس يوم الإرسال.
- تبلغ قيمة رسوم التحويل الإلكتروني في اليوم التالي حوالي 5 ريالات سعودية لكل عملية تحويل مالي.
مدة التحويل بين البنوك المحلية
تكون مدة التحويل على النحو التالي:
- يتم تحويل الأموال في اليوم التالي للمرسل إليه في حالة استخدام الطريقة التقليدية للتحويل. أما إذا تم التحويل بشكل إلكتروني، فإن التحويل يتم في نفس اليوم ويعرف هذا النوع من التحويل بالتحويل السريع.
- في حالة تنفيذ التحويل في الساعة 3:30 أو بعدها، يتم استلام الأموال في اليوم التالي نظرًا لانتهاء فترة عمل البنك. لا يوجد فترة محددة للتحويل بين البنوك المحلية.
- يمكن للمرسل إليه استلام الأموال خلال شهر واحد من تاريخ التحويل، وفي حالة عدم استلامها، يتم إعادتها مرة أخرى إلى المرسل.
طرق تحويل الأموال في السعودية
يتوفر في المملكة العربية السعودية عدة طرق لتحويل الأموال، سواء كانت داخلية بين البنوك المحلية أو خارجية. وفيما يلي سنستعرض بعض الأنواع المختلفة:
- التحويل الإلكتروني بين حسابات في نفس البنك.
- التحويل الإلكتروني بين حسابات في بنوك مختلفة.
- التحويل الورقي المكتوب بين حسابات في نفس البنك.
- التحويل الورقي المكتوب بين حسابات في بنوك مختلفة.
- التحويل الخارجي:
يتم هذا النوع من التحويل بين حساب موجود في المملكة وحساب خارج حدودها. يمكن أن يكون التحويل الخارجي عبر البنوك التقليدية أو خدمات التحويل العالمية مثل PayPal أو TransferWise. - يجب مراعاة أن كل بنك قد يتبع سياسات ورسوم مختلفة في عمليات التحويل، وينبغي التحقق من الشروط والرسوم المطبقة لدى البنك الذي تتعامل معه قبل القيام بإجراء أي عملية تحويل.
رسوم التحويل بين البنوك عن طريق الآيبان
- الحد الأعلى للمبالغ المحولة هو 20,000 ريال يوميًا.
- رسوم التحويل تتم وفقًا للمبلغ المحول على النحو التالي:
- نصف ريال للمبالغ أقل من 500 ريال.
- ريال واحد للمبالغ من 500 ريال حتى 20,000 ريال.
- يتم إيداع المبلغ المحول بشكل فوري وسريع في حساب المستفيد.
ميزات التحويل بين البنوك
- طريقة آلية وسريعة: يوفر التحويل بين البنوك طريقة سهلة وسريعة لنقل الأموال بين الحسابات.
- ضمان وصول الأموال: يضمن التحويل وصول الأموال المحولة بشكل آمن وفوري إلى الحساب المسجل المحدد.
- أمان وحماية: يوفر التحويل بين البنوك وسيلة مضمونة وآمنة لتحويل الأموال داخل اليوم، مما يحمي المستخدمين من مخاطر حمل الشيكات الورقية أو النقود النقدية.
- بديل آمن: يعتبر التحويل بين البنوك حلاً آمنًا وبديلاً عن استخدام الشيكات الورقية، حيث يتم تنفيذ العمليات بشكل إلكتروني دون الحاجة للتعامل مع وثائق ورقية قابلة للفقد أو السرقة.
- وباستخدام هذه الخدمة، يمكن للمستخدمين الاستفادة من سرعة التحويل والأمان الذي يوفره التحويل بين البنوك في نقل الأموال بين الحسابات بسهولة ويسر.
رسوم تحويل الأموال بين البنوك بنظام سريع
تتم استقطاع رسوم عملية التحويل النقدي بين البنوك العاملة بشكل آلي فور توفر المبلغ الكافي في الحساب، وتختلف قيمة الرسوم باختلاف كيفية الاستلام والمبلغ وأمور أخرى، وذلك على النحو التالي:
- التحويل في نفس اليوم عن طريق زيارة فرع البنك: 25 ريال.
- التحويل بعد يوم عمل عن طريق زيارة الفرع: 15 ريال.
- التحويل الإلكتروني في نفس اليوم: 7 ريال.
- التحويل الإلكتروني بعد يوم عمل واحد: 5 ريال.
- إرسال طلب إلغاء أو تعديل على حوالة عبر رسالة سويفت: 20 ريال.
- إرسال طلب استعلام إلى بنك محلي عبر رسالة سويفت: 20 ريال.
توجد رسوم محددة لكل طريقة تحويل، ويجب مراعاة هذه الرسوم عند إجراء عملية التحويل بين البنوك.
التحويل بين البنوك عن طريق stc
خدمة STC PAY هي خدمة مقدمة من شركة الاتصالات السعودية، تتيح للمستخدمين تحويل المبالغ النقدية بين البنوك سواء كانت حوالات داخلية أو خارجية عن طريق شركة ويسترن يونيون.
تعتبر الخدمة تطبيقًا يعمل كمحفظة نقود إلكترونية، حيث يمكن استخدامها لدفع الفواتير وتسديد الأقساط، بالإضافة إلى إمكانية الاتغيير بين الحسابات البنكية.
طريقة التحويل إلى حساب محلي من تطبيق stc
يمكن القيام بذلك عن طريق اتباع الخطوات التالية:
يمكنك أيضًا تحميل تطبيق stc pay من خلال:
طريقة التحويل السريع من بنك الراجحي
لتحويل الأموال بشكل سريع من بنك الراجحي، يمكنك اتباع الخطوات التالية:
- قم بفتح تطبيق الراجحي على هاتفك المحمول.
- استخدم بيانات الدخول الخاصة بك لتسجيل الدخول إلى التطبيق.
- من القائمة الموجودة في الزاوية العلوية اليمنى، حدد خيار التحويل.
- انتقل إلى إعدادات التحويل.
- اختر “إدارة المعرفات البديلة”.
- حدد الحساب الذي ترغب في ربطه.
- ربط حسابك برقم الجوال أو البريد الإلكتروني الخاص بك.
- ستتلقى رسالة تحتوي على رمز تحقق عبر الجوال أو البريد الإلكتروني، أدخل الرمز المرسل.
- عد إلى الصفحة الرئيسية للتطبيق.
- حدد خيار التحويل مرة أخرى، ثم الإعدادات.
- انقر على “تغيير حد التحويل”.
- قم بتفعيل زر “حد التحويل السريع”، وتذكر أن الحد الأعلى للتحويل السريع هو 2500 ريال.
- ارجع إلى القائمة الرئيسية وحدد خانة التحويل.
- اختر خيار التحويل إلى بنك محلي.
- قم بملء بيانات المستلم، ويفضل تضمين رقم الجوال.
ما هو الحد الأعلى للتحويل عبر التطبيق الجوال؟
إن الحد الأعلى للتحويل السريع عبر التطبيقات الجوالة هو 2500 ريال. وفي حال رغبتك في تحويل مبلغ يتجاوز هذا الحد، سيتعين عليك استخدام طرق التحويل العادية.
هل تُفرض ضريبة القيمة المضافة على رسوم التحويل بين البنوك؟
نعم، يتم تطبيق ضريبة القيمة المضافة على رسوم عمليات التحويل بين البنوك، ومن المهم التنويه بأن هذه الضريبة تُفرض على رسوم التحويل نفسها وليس على المبلغ الذي يتم تحويله. على سبيل المثال، إذا كنت ترغب في تحويل مبلغ قدره عشرة ملايين ريال وتكون رسوم التحويل العادية خمسون ريالًا، فإن نسبة الضريبة المضافة 5% من قيمة هذه الرسوم وتكون قدرها 2.5 ريال، وبذلك يصبح المجموع الإجمالي للرسوم 52.5 ريال.