تعرف على أفضل شركات التأمين الطبي في السعودية

التأمين الطبي في السعودية هو جزء مهم من الرعاية الصحية للموظف والأفراد الراغبين في الحصول على تأمين طبي، فهو يساعد على تغطية بعض تكاليف العلاج الطبي حتى يضمن التاجر حصول الموظف على العلاج الطبي المناسب وعدم تعثر سير العمل.
فيما يلي سنناقش مفهوم التأمين الطبي، وما هي أفضل شركة تأمين طبي في السعودية؟ حتى تتمكن من اختيار التأمين المناسب لشركتك، كما أننا سنناقش:

ما هو التأمين الطبي في السعودية؟

التأمين الطبي، أو ما يعرف أيضًا بـ (التأمين الصحي) هو نوع من أنواع التأمين الذي يغطي تكاليف الرعاية الصحية التي قد يحتاجها الموظفين والأفراد، ويشمل ذلك الفحوصات، والكشف، والعلاج الجسدي والنفسي، وصرف الأدوية، وغيرها.

ما أهمية التأمين الطبي في السعودية للموظف؟

• تحسين مستوى الخدمات الصحية التي يتلقاها الموظف، حتى يتمكن من زيادة الإنتاجية.
• ضمان توفير الرعاية الصحية لأفراد المجتمع وأسرهم.
• المساهمة في توفير العلاج المناسب للأشخاص الغير قادرين على دفع تكاليف العلاج بشكل كامل.

ما أهمية التأمين الطبي في السعودية للموظف؟

• تحسين مستوى الخدمات الصحية التي يتلقاها الموظف، حتى يتمكن من زيادة الإنتاجية.
• ضمان توفير الرعاية الصحية لأفراد المجتمع وأسرهم.
• المساهمة في توفير العلاج المناسب للأشخاص الغير قادرين على دفع تكاليف العلاج بشكل كامل.

من يمكنه الحصول على التأمين الطبي في السعودية؟

في المملكة العربية السعودية يستطيع جميع الأفراد من المواطنين والمقيمين الحصول على تأمين طبي على حسابهم الخاص، وأيضا في حال كنت موظف في القطاع الخاص ستقدم الشركة تأمين طبي لك ولعائلتك.

أفضل شركات التأمين الطبي في السعودية:

هناك نوعان من شركات التأمين الصحي التي يمكنك من خلالها إصدار وثيقة التأمين الصحي مثل:

شركات التأمين توفر أفضل تأمين طبي للأفراد السعوديين، والمقيمين، والمنشآت حيث تعمل كشبكة بين المستشفيات، ومراكز الرعاية، والصيدليات حتى توفر للعميل العناية الصحية المناسبة بجودة عالية، وسعر أقل، ومن أفضل شركات التأمين الطبي في السعودية هي:

أولًا: تأمين التعاونية Tawuniya:

التعاونية للتأمين الطبي تعد من أوائل الشركات السعودية المرخص لها بإصدار أنواع التأمين المختلفة (مثل التأمين الصحي، تأمين المنشآت، تأمين السيارات).
فئات التأمين الطبي التعاونية:

هناك نوعين من فئات التأمين الطبي التعاونية للمنشآت:

1. تأمين طبي في السعودية للشركات الكبيرة:

• تأمين بلسم:

تأمين بلسم هو برنامج يضمن توفير العناية الصحية المناسبة للموظفين وأسرهم حيث يربط الموظف بخيارات عديدة من المستشفيات والمراكز الصحية حول المملكة، وهذا البرنامج معتمد من الهيئة الشرعية، كما أنه متوافق مع وثيقة مجلس الضمان الصحي التعاوني.

• المستفيدين من برنامج بلسم:
  • الموظفين.
  • الزوج أو الزوجة.
  • الأطفال منذ ولادتهم.
  • الأبناء الغير متزوجين لعمر 25 كحد أقصى.
  • البنات الغير متزوجات.
  • البنات المطلقات أو الأرامل.

• فئات برنامج بلسم:
  • بلسم مباشر.
  • بلسم.
  • بلسم الذهبي.

• المزايا التي توفرها فئات تأمين بلسم:
  • نسبة تحمل العميل من تكاليف العيادات الخارجية هي 0% – إلى 20%. (نسبة التحمل هي المشاركة في دفع تكاليف العلاج التي تحسب على العميل)
  • يقدم التأمين منافع الولادة والأطفال حديثي الولادة والخدج، وتطعيمات بعد الولادة.
  • يغطي التأمين الكثير من الحالات المرضية الحرجة مثل الزهايمر، والمشاكل الخلقية، والتنفسية، وغسيل الكلى وغيرها.
  • يغطي التأمين المشاكل البسيطة مثل فحوصات السمع والبصر والأسنان.
  • يغطي أكثر من 1000 مستشفى، ومركز صحي، وصيدليات وغيرها حول المملكة.
  • سرعة الرد على موافقات التأمين.

• طريقة التسجيل في تأمين بلسم:
  • زيارة موقع التعاونية.
  • من القائمة في الأعلى اضغط “المنتجات”.
  • قم بالضغط على “الشركات الكبيرة”.
  • اختر “برنامج بلسم”.
  • قم بتعبئة النموذج في أسفل الصفحة، وسيتم التواصل معك لاستكمال إجراءات التسجيل.

2. تأمين طبي في السعودية للشركات المتوسطة والصغيرة:

• تأمين 360 الصحي:

توفر شركة التعاونية تأمين 360 للشركات المتوسطة والصغيرة المتوافق مع مجلس الضمان الصحي التعاوني، وهو برنامج يساعد على توفير الرعاية الصحية المناسبة للموظفين وأسرهم، من خلال ربطهم بعدة خيارات ومزايا صحية.

• المستفيدين من برنامج 360:
  • الموظفين.
  • الزوج أو الزوجة.
  • الأطفال.

• فئات برنامج 360 الصحي:
  • التأمين المميز وله عدة فئات (أ، ب).
  • التأمين البلاتيني وله عدة فئات (أ، ب).
  • التأمين الذهبي وله عدة فئات (أ، ب، ج).
  • التأمين الفضي وله عدة فئات (أ، ب).
  • التأمين البرونزي وله عدة فئات (أ، ب).
  • التأمين الأساسي وله عدة فئات (أ، ب).

• المزايا التي توفرها فئات تأمين 360:
  • نسبة تحمل العميل من تكاليف العيادات الخارجية هي 0% – إلى 20%.
  • يقدم التأمين منافع الحمل والولادة، وحديثي الولادة والخدج، وتطعيمات بعد الولادة.
  • يغطي التأمين الكثير من الحالات المرضية الحرجة مثل الزهايمر، والمشاكل الخلقية والإعاقات، والمشاكل التنفسية، وغسيل الكلى وغيرها.
  • يغطي التأمين المشاكل البسيطة مثل فحوصات السمع والبصر والأسنان.

• طريقة التسجيل في تأمين 360:
  • زيارة موقع التعاونية.
  • من القائمة في الأعلى اضغط على “المنتجات”.
  • قم بالضغط على “الشركات المتوسطة والصغيرة”.
  • اختر “برنامج 360 صحي”.
  • اضغط على أحد الخيارات “للشركات التي تحتوي على 1-10 موظفًا ، أو “للشركات التي تحتوي على 11-250 موظفاً”.
  • قم بتعبئة النموذج وإرساله وسيتم التواصل معك لاستكمال الإجراءات.

• يوفر تأمين التعاونية برامج داعمة للتأمين الصحي يتم طلبها من قبل مالك النشاط التجاري للموظفين مثل:

برنامج “التعاونية فيتاليتي” هو مبادرة من شركة التعاونية، وشركة فيتاليتي الرائدة في تحسين الصحة لإطلاق هذا البرنامج الذي يحفز الموظفين على اتخاذ نمط حياة صحي.

يتم ذلك من خلال تقييم الحالة الصحية للعميل وبناء عليها وضع أهداف صحية، وبدنية تحسن من مستواهم الصحي، ويحتوي هذا البرنامج على فئات مثل (برونزي، فضي، ذهبي، بلاتيني) يتم الانتقال للفئة التالية على حسب تقدم العميل.

يمكن للعميل أن يجمع النقاط ويحصل على المكافأة اليومية والأسبوعية للموظف والعائلة من (دايت سنتر، دانكن، موفي سينما، وغيرها).

برنامج “تاج” الداعم للتأمين الطبي، الذي يوفر للعميل خدمات إضافية مثل استشارة الطبيب بصورة مباشرة، أو إعادة صرف الأدوية التي يحتاجها المريض باستمرار، كما أنه يوفر خدمة اللقاحات المنزلية للأطفال وغيرها من المزايا الفريدة.

ثانيًا: تأمين بوبا Bupa:

بوبا للتأمين هي شركة عربية رائدة في مجال تقديم تأمين صحي للأفراد وعائلاتهم، والمزايا والرعاية الصحية للموظفين وأسرهم على مستوى واسع في المملكة وحول العالم، وتعد من أقوى شركات التأمين في المملكة.

• فئات التأمين الطبي من بوبا:

بوبا الشركات:

تقدم بوبا العربية تأمين “بوبا الشركات” وهو تأمين طبي ليس فقط للموظفين وأسرهم بل أيضًا تقدم التأمين الطبي للأفراد الراغبين في الحصول على التأمين الطبي، كما أنها توفر لهم العديد من المزايا والمنافع الصحية التي تضمن تقديم أفضل مساعدة لهم، ولهذا البرنامج العديد من الفئات التي تقدم تغطيات ومزايا مختلفة مثل:

• الفئة الذهبية.
• الفئة الفضية.
• الفئة البرونزية.
• الفئة الزرقاء.

• المستفيدون من تأمين بوبا الشركات:
  • الموظفين.
  • عائلاتهم.

• مزايا فئات التأمين الطبي من بوبا:
  • الحد الأقصى للعلاج السنوي لكل عضو هو 500,000 ريال.
    نسبة تحمل العميل من تكاليف العيادات الخارجية هي 0%- إلى 20%.
  • تغطي التأمين الحمل والولادة ورعاية الأطفال حديثي الولادة والخدج، وتطعيمات بعد الولادة.
  • يغطي التأمين الكثير من الحالات المرضية الحرجة مثل الزهايمر، والمشاكل الخلقية، والتنفسية، وغسيل الكلى وصمامات القلب وغيرها.
  • يغطي التأمين المشاكل البسيطة مثل فحوصات السمع والبصر والأسنان.
  • يغطي التأمين جميع المستشفيات الكبرى في السعودية وبعض المستشفيات حول العالم، كما أنه يغطي الكثير من المراكز الصحية، والصيدليات وغيرها حول المملكة.

• طريقة التسجيل في فئات تأمين بوبا:
  • زيارة موقع بوبا.
  • أنشئ حساباً على موقع بوبا.
  • من خلال القائمة في الأعلى قم بالضغط على “منتجات الأعمال”.
    اختر “الشركات”.
  • انقر على “عميل جديد”.
  • قم بتعبئة البيانات المطلوبة.

• يوفر تأمين بوبا برامج داعمة للتأمين الصحي يتم طلبها من قبل مالك النشاط التجاري للموظفين مثل:

“برنامج طبتم” الذي يقدم للعملاء مزايا وخدمات عديدة مثل التواصل مع الأطباء بصورة مباشرة، ورعاية الحمل والولادة التي تقدم الدعم اللازم للأم والطفل مثل اللقاحات المنزلية للأطفال حتى عمر 6 سنوات، كما أن برنامج طبتم يقدم الرعاية لأصحاب الأمراض المزمنة والصحة واللياقة.

2. طلب وثيقة التأمين من شركات وسطاء التأمين:

وهي شركات تعمل كحلقة وصل بين شركة التأمين وبين العميل الذي يرغب في طلب تأمين للمنشآت مثل:

أولًا: شركة تأميني:

هي شركة مدعومة من الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة “منشآت” ومصرحة من البنك المركزي السعودي، التي تساعد في المقارنة بين أسعار شركات التأمين، والحصول على التأمين لمنشأتك.

• مزايا شركة تأميني:

تسمح لك بمقارنة أسعار شركات التأمين المعتمدة في السعودية.

• يمكنك من خلال تأميني الحصول على وثيقة التأمين بشكل بسيط.
• عند الحصول على وثيقة التأمين يتم ربطها مباشرة بمجلس الضمان الصحي وأبشر، ويمكنك الاطلاع على المضافين، ومقدمي الخدمات، وحدود التغطية.
• يتيح لك التقديم في عدة فئات مختلفة.
• يتيح لك خيارات دفع مختلفة.

• شركات التأمين المتعاونة مع شركة تأميني:
  • شركة اتحاد الخليج.
  • شركة الصقر للتأمين.
  • شركة الدرع العربي.
  • شركة عربية للتأمين.
  • شركة ولاء.
  • شركة ACIG.
  • شركة الجزيرة تكافل.
  • شركة سلامة.
  • شركة أمانة.
  • شركة عناية السعودية.
  • وغيرها.

• طريقة الحصول على وثيقة التأمين من شركة تأميني:
  • افتح حساباً في تأميني.
  • سجل الدخول لحسابك في النفاذ الوطني أو منشآت.
    قم بتسجيل بيانات المنشأة.
  • قم بتقديم جميع المعلومات المطلوبة عن الموظفين، أو يمكنك إدخالها في ملف إكسل.
  • في حال وجود مشاكل صحية لدى الموظف يتم تقديم إفصاح طبي بذلك.
  • قم بمقارنة أسعار شركات التأمين والمزايا المقدمة.
    اشتري وثيقة التأمين بطريقة إلكترونية.

ثانيًا: شركة بي كير B Care:

هي شركة سعودية تساهم في عرض الخيارات التأمينية والمقارنة بينها من حيث السعر والمنافع مما يتيح لك فرصة اختيار شركة التأمين المناسبة لك، كما يمكنك إصدار وثيقة التأمين من خلال بي كير بأسرع وقت.

• مزايا شركة بي كير:
  • تظهر لك خيارات متعددة وواضحة بشأن شركات التأمين ومزاياها.
  • تقدم لك خيارات متعددة وأسعار تناسب احتياجك.
  • تقدم لك دعم فني يساعدك في توضيح حالة التذكرة وجميع الإجراءات.
  • توفر طرق دفع متنوعة تناسب احتياجاتك.
  • عند الحصول على وثيقة التأمين يتم ربطها مباشرة بمجلس الضمان الصحي.

• شركات التأمين المتعاونة مع شركة بي كير:
  • شركة سلامة للتأمين.
  • شركة ولاء للتأمين.
  • شركة ملاذ للتأمين.
  • شركة التعاونية.
  • شركة الوطنية للتأمين.
  • شركة عناية السعودية
  • شركة عربية للتأمين.
  • شركة الدرع العربي.
  • شركة ACIG.
  • شركة الصقر للتأمين.
  • شركة تكافل الراجحي.
  • شركة المتحدة للتأمين .
  • شركة الاتحاد.
  • شركة ميدغلف.
  • شركة أمانة.
  • وغيرها.

• طريقة الحصول على وثيقة التأمين من شركة بي كير:
  • الدخول على موقع شركة بي كير.
  • إنشاء حساب جديد.
  • تسجيل الدخول على حسابك باستخدام البريد الإلكتروني، والرقم السري.
  • قم بتسجيل بيانات المنشأة.
  • قم بتقديم جميع المعلومات المطلوبة عن الموظفين المطلوب إصدار التأمين لهم، أو يمكنك إدخالها في ملف إكسل.
  • في حال وجود مشاكل صحية لدى الموظف يتم تقديم إفصاح طبي بذلك.
  • المقارنة بين الأسعار المقدمة من شركات التأمين المختلفة.
  • شراء الوثيقة وطباعتها.

ما هي أسعار التأمين الطبي في السعودية؟

يتسائل الكثيرون عن أسعار التأمين الطبي للأفراد من التعاونية أو بوبا وكذلك يتسائلون عن أسعار التأمين الطبي للمنشآت من هذه الشركات و غيرها، و لكن تختلف أسعار التأمين من نوع لآخر ومن شركة لأخرى.
فعلى سبيل المثال التأمين الطبي للأفراد يختلف عن التأمين الطبي للمقيمين وكذلك للعائلات، فهناك عدة عوامل تؤثر في سعر التأمين الطبي مثل:

• عمر العميل، حالته الصحية.
• الفئة التأمينية المرغوب في تسجيلها.
• المدينة التي يعمل بها العميل.
• المهنة التي يعمل بها العميل.

طريقة الاستعلام عن التأمين الطبي في السعودية:

الاستعلام عن التأمين الطبي هو عرض معلومات توضيحية مفصلة عن وثيقة التأمين الصحي مثل اسم صاحب الوثيقة، واسم شركة التأمين، تاريخ انتهائها وغيرها من المعلومات حتى تتمكن من التحقق من التأمين الطبي للتأكد من صلاحية التأمين الطبي على سبيل المثال.

• يمكنك الاستعلام عن التأمين الطبي من خلال زيارة موقع مجلس الضمان الصحي، والاستعلام عن تأمين طبي برقم الهوية الوطنية.
• ومن خلال مجلس الضمان الصحي يمكنك أيضًا الاستعلام عن تأمين زائر عن طريق إدخال رقم جواز السفر للتحقق من معلومات التأمين.
• يمكنك أيضًا الاستعلام عن الشكوى في مجلس الضمان الصحي من خلال رقم الشكوى ورقم الهوية.

في هذه المدونة اطلعنا على مفهوم التأمين الصحي، كما ناقشنا بعض أفضل شركات التأمين وشركات وساطة التأمين في المملكة، كما أننا ذكرنا أبرز العوامل المؤثرة في تغير أسعار التأمين في السعودية وكيفية الاستعلام عن التأمين الطبي من مجلس الضمان الصحي لتتمكن من التحقق من التأمين الطبي أو التأكد من صلاحية التأمين الطبي.